Que vous soyez étudiant, stagiaire, businessman ou touriste, si vous avez déjà demandé à votre banque française de faire un virement à l’étranger dans une autre monnaie: Dollars, Livres Sterling, Franc suisse ou n’importe quelle autre, vous avez probablement été sidéré par les frais multiples facturés par votre banque qui dépassent facilement les 50€ ! C’est donc le signe que ce marché est prêt à être bouleversé par des startup ! Découvrez donc comment changer de l’argent entre particulier (quasiment) sans frais !
Comment fonctionnent les banques
Actuellement, si vous allez voir votre banque pour faire un virement dans une monnaie différente, votre banque vous facturera (au moins !) de trois façons différentes.
- Un frais de virement à l’étranger (de 15 à 30€)
- Un frais de change (de 10 à 25€)
- Et elle utilisera un taux de change assez différent de celui auquel elle a accès pour prendre une marge conséquente sur le transfert.
Parfois même, votre banque de réception du virement vous facturera la réception d’un virement venant de l’étranger.
L’opportunité P2P
Vous voulez acheter des dollars, mais dans le même temps, quelqu’un aux USA veux acheter des euros. Pourquoi ne pas faire votre échange directement aux taux du marché ? C’est ce que proposent des startups comme CurrencyFair ou encore Transferwise.
Le principe est simple, vous virez votre argent vers un compte en France (ou dans votre pays) appartenant à CurrencyFair. Puis, en ligne, vous pouvez alors dire à quel taux vous voulez échanger. D’autres personnes feront alors l’échange avec vous au taux du marché alors. Il ne vous reste plus qu’à faire virer votre nouvelle monnaie vers un compte en banque du pays en question.
Avantages…
L’avantage principal est le coût ! Ici pas de commissions à rallonge, vous accédez à des taux extrêmement compétitifs et les sites mentionnés plus haut prennent des frais d’intermédiaires techniques très raisonnables. De l’ordre de 3 à 5€… 10 à 20 fois moins qu’en prendrait votre banque !
… et inconvénients
L’inconvénient principal est la nécessité d’avoir un compte où faire virer l’argent une fois changé de monnaie. Pas évident pour des touristes d’avoir un compte aux USA par exemple ! Par contre les expatriés, les étudiants ou les stagiaires apprécieront. En terme de délais, pour réaliser l’opération complète (envoi de fond, échange sur la plateforme, envoi sur le compte de destination) comptez une semaine. Pas instantané donc mais pas forcément problématique si on si prend à l’avance.
Si vous êtes à la recherche de monnaies plus rares, alors vous pourriez attendre plus longtemps, par contre sur les paires les plus classiques (EUR-USD, EUR-GBP, EUR-CHF…) cela ne devrait pas être trop long.
Ces entreprises existent depuis plusieurs années même si leur usage ne connait qu’un boom récent. Elles ont donc eu le temps de gommer les problèmes techniques du début et si vous avez des transferts importants à faire, au delà du millier d’euro, ces sites sont une source d’économie conséquentes !